Madrid. CONCHA SERRANO
-Hernán San Pedro es un firme defensor de la planificación a largo plazo para alcanzar un objetivo con éxito
- El dejar el futuro financiero en manos de los acontecimientos futuros inciertos e impredecibles es muy arriesgado, casi como conducir un vehículo con los ojos cerrados.  Hay que planificar una estrategia adecuada, en la que se deben tener en cuenta diversos factores personales como la capacidad de ahorro, las necesidades de liquidez, los acontecimientos futuros previsibles, etc.

Mayor rentabilidad económica en plazos más largos

-¿Cuándo es el momento de pensar en esa planificación?
-Para mí, la planificación  comienza al principio de la vida laboral, algo que en nuestro país resulta chocante, pero no en otros países europeos de nuestro entorno. En Suecia, por ejemplo, es muy común que los jóvenes dediquen parte de sus ingresos a preparar la jubilación.
Hay que tener en cuenta y  está demostrado,  que es mucho más rentable ahorrar una pequeña cantidad durante mucho  tiempo, que grandes cantidades en un período corto. Se logra una mayor rentabilidad económica en plazos más largos.

-Pero no siempre disponemos de una cantidad para el ahorro.
No hacen falta grandes cantidades para empezar a ahorrar, pero sí hay que tener  presente la necesidad de cubrir unas etapas futuras en las que posiblemente se reduzcan los ingresos.  Tanto la planificación financiera como las soluciones adecuadas de inversión son diferentes para cada individuo y hay que ajustarlas al ciclo de la vida. La estrategia de inversión más adecuada dependerá de factores objetivos como la situación financiera, la edad, el horizonte de tiempo al que nos enfrentamos, la tolerancia al riesgo, las necesidades y preferencias  particulares, que además, cambiarán con el paso del tiempo.

-¿SKANDIA está especializada en la inversión a medio y largo plazo?
-La actividad principal  de la compañía es la de ofrecer productos financieros a medio y largo plazo.  En Europa estos productos a 25 años es algo muy común. De esta filosofía nace la especialización de SKANDIA en la planificación  a medio y largo plazo.
Nuestra compañía no tiene red de distribución propia, sino que distribuimos a través de bancos y cajas, instituciones y agentes , asesores y corredores de seguro. Nosotros tenemos acuerdos con la mayoría de las Gestoras de Fondos de Inversión del mundo, lo que nos garantiza poder ofertar a nuestros clientes el  producto que mejor se ajuste a sus circunstancias personales. Nosotros, al no contar con red de distribución, contamos en exclusiva, con la imagen de marca de calidad. Nuestros productos sólo pueden competir con calidad y servicio.

-Cuando habla de inversión a medio y largo plazo, ¿A  cuántos años nos estamos refiriendo?
-Depende de los medios de los que dispongamos. Debemos adecuar la planificación de los recursos junto a los plazos.
El mercado financiero español adolece, respecto a sus clientes, de esta mentalidad de planificación a largo plazo y eso se produce porque no ha existido independencia en los agentes financieros.

La independencia como valor

-¿Qué opinión le merece la independencia en el asesoramiento financiero?
-En Europa la independencia es tan importante que la Directiva Comunitaria que regula esta figura del asesor financiero independiente ha elevado el asesoramiento a actividad principal. De hecho, el propio Estado debería velar por esa independencia porque finalmente, repercute en los clientes. Personalmente, creo que las  compañías deberían  hacer un esfuerzo para tener arquitecturas abiertas.
Mire en un mundo globalizado como el nuestro, con una compleja oferta de productos financieros, es evidente que se requiere el asesoramiento de un profesional que consiga el mejor producto para nuestras circunstancias personales. Aunque en nuestro país todavía no está muy desarrollado, puedo decirle que en una encuesta realizada en Estados Unidos en 1997, se demostró que el 74% de los encuestados habían usado algún tipo de asesoría profesional para tomar decisiones de inversión. Creo, sinceramente, que cada día se desarrollará más la necesidad de consultar con un experto asesor.

Apoyo a ANAF

-¿Qué es necesario para el reconocimiento de esa figura de asesor independiente?
-Lo que se necesita en estos momentos, es apoyar a los asesores financieros independientes a través de quien les representa que es la Asociación Nacional de Asesores Financieros (ANAF).

¿No le parece suficientes  las prestaciones  de los sistemas públicos de pensiones?
-No es un problema de viabilidad de los sistemas públicos de pensiones, sino de planificación. Dese cuenta que las pensiones tienen un tope en las cantidades a recibir, que muy a menudo, son menores a los ingresos que se perciben en la vida laboral activa.  Por muy bien que vaya la Seguridad Social hay que arbitrar y potenciar fórmulas que completen las prestaciones de la seguridad pública.
De hecho, en algunos países nórdicos, el propio Estado obliga al trabajador en activo a realizar aportaciones a pensiones privadas que complementen la pública. Se trata de una previsión social complementaria. De hecho, el  Plan de Dependencia, recientemente aprobado en nuestro país, ya apunta en esa dirección de participación privada.